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杜绝校园贷到底有多难-【新闻】

发布时间：2021-04-06 02:59:39 阅读：次来源：花边厂家

湖南日报记者刘永涛

只要一张身份证，写一张欠条，甚至拍一张裸照，便可能获得上万元甚至数十万元额度的贷款。类似看起来“实惠好用”的校园贷，将目标对准大学生群体，背后却往往藏着陷阱。

校园贷，通常是指在校学生向各类借贷平台借钱的行为，已演变成变相非法的高利贷。监管部门严令禁止校园贷。11月初，长沙市中级人民法院公布的扫黑除恶典型案例中，就有被列为我省严厉打击的校园贷等黑恶势力犯罪的案例。

虽警钟长鸣，但仍有不少学生对其风险缺乏足够认知。记者走访调查发现，杜绝校园贷，不仅是众多在校学生需要上的重要一课，还需教育、公安、金融、工商等部门共同发力，打出组合拳，正本清源。

借款1000元，留下一身伤痛

一些身在校园的学生，以为拿张身份证拍下裸照就可轻松获得贷款，却不知险恶正在临近。

长沙市中级人民法院日前一则通报显示，2017年7月至9月，被告人周利(另案处理)在长沙开设一家主要针对学生的贷款公司，纠集被告人刘旅等人，通过签订虚假借款协议、拍摄裸照等方式向他人提供贷款，再以敲诈勒索、非法拘禁等方式索债。

长沙某高校女生龚某某深陷其中。被告人谢司晨拍下龚某某裸照，要求龚某某签下14.5万元的借条，实际仅放款4.1万元，其中4万元还被他人拿走。龚某某到手借款只有1000元。

“欠下”14.5万元债务的龚某某，因无力偿还，被多人凌辱。长沙市芙蓉区人民法院经过审理，以强奸罪、敲诈勒索罪对谢司晨等人做出判决。

虽最终从校园贷骗局中解脱出来，龚某某却留下一身伤痛。

“取缔校园贷款业务，任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款。”教育主管部门提出明确要求。

但禁而不止。记者采访发现，一些不法分子仍在铤而走险，以不法手段谋取暴利。

长沙某学院大二学生陈宇（化名），向记者讲起曾陷入校园贷的经历，仍心有余悸。

今年春节返校后，陈宇计划买一部新款苹果手机，但父母给的生活费有限。陈宇的同学迅速给他联系了从事校园贷款的“朋友”张某。

张某非常热情，只说“一切好商量”。接过借款合同，陈宇没有细看就签了字，很快拿到6000元借款，买了渴望已久的手机。

第二天，陈宇被告知还要支付每周30%的利息。陈宇被足足套牢了3个月，本金、利息、手续费累加，对方称最少必须偿还3万元。否则，职业催收团队将找到他的父母、亲戚、老师……

此时，陈宇的身份证、学生证、家庭信息等已被对方完全掌握。被逼无奈，陈宇求助父母还清了贷款。

“打碎牙齿和血吞，这是我终身难忘的经历。”陈宇说。

衡阳某学院李宁的校园贷骗局，涉及更大金额，多名学生被诱骗卷入圈套。

李宁是学院学生会主席。他以“创业”名义骗取同学的身份信息，从各大校园贷平台上套取现金。

警方介入调查显示，李宁校园贷诈骗涉及网贷平台近20个，涉案金额100多万元。李宁被捕后，给多名受骗学生留下一地的债务和频繁的催债电话。

记者采访发现，一些在校学生还成了不法校园贷的“帮凶”。部分校园贷平台下设校园代理和学生代理几个层级，雇用学生发展客户，从中再赚取介绍费。

变换“新马甲”，继续“瞄准”大学生群体

2017年6月，教育部、原银监会等部门联合发文，明确要求未经银行业监管部门批准设立的机构，不得进入校园为大学生提供信贷服务。力图从源头上治理乱象，防范和化解校园贷风险。

在监管重拳整治之下，一度四处“跑马圈地”的校园贷，表面上走向沉寂。

记者走访发现，平静的表象之下仍有暗流涌动，大批校园贷平台换上“新马甲”，以培训贷、美容贷、创业贷、回租贷等幌子轮番登场，继续“瞄准”大学生逐利。

超短期、高利率、更隐蔽、通过获取学生私密信息相要挟，是新版校园贷的惯用手法。一些校园贷平台还与美容院、手机专卖店、中介机构合作，将贷款与产品捆绑搭售，诱骗学生。

湖南师范大学学工部副部长鲁良介绍，一些培训贷平台打着高薪兼职、推荐工作的旗号，鼓吹不收费或极低学费就能参加培训，诱导学生签下贷款合同背上高利贷。培训贷的销售人员还模仿传销模式，高额返点引诱学生发展下线。

“有好几个同学就掉入培训贷陷阱，幸亏及时脱身了。”记者在长沙河西大学城采访，多位学生透露，美容贷骗局的案例也有发生。一些爱美的女大学生轻信黑中介或美容机构，被诱导超前消费，签下所谓“0抵押0担保0利息”的借贷合同，在无意识中背上了债务。

“为逃避监管，这些贷款平台会以打借条的形式，引诱学生录下‘自愿借款’的证据，把高利贷伪装成正常借款。有的还会虚拟商品分期付款合同，误导学生进入圈套。”鲁良说。

贷款的学生一旦还不上利息、滞纳金，背负的债务便会“滚雪球”一样不断变大，暴力催款、人格侮辱随之而来。

“大学生群体信贷市场巨大，有利可图。”11月21日，长沙某借贷平台负责人向记者透露，其公司曾主营校园贷业务，利润非常可观，随着监管趋严，现已开始转型做互联网汽车金融。

该负责人坦承，P2P网贷平台、线下私贷无论是否更换马甲，都会采用各种手段来诱导大学生贷款，甚至促使他们以贷还贷，达到“利滚利”的目的。

打出“组合拳”，建立综合治理体系

校园贷用高息无风险诱导消费，让借贷者陷入高利贷，背上沉重的经济负担；更有甚者还发生多起“暴力催收”悲剧。校园贷已成为人人喊打的“校园公害”。

天津大学发布的一份调查报告显示，29.03%的大学生申请过贷款，其中超过六成大学生通过校园网贷平台进行贷款。大学生消费贷款比例之高，潜藏的风险之大，可见一斑。

杜绝校园贷，到底有多难？

“违法成本远远低于违法收益，这是校园贷铤而走险的根本原因。”中南大学金融创新研究中心主任饶育蕾表示，禁止校园贷不只是教育部门的事，关键要形成监管合力，建立教育、公安、金融、工商等部门共同参与的综合治理体系。

而现实尴尬在于：教育管理部门、高校监管校园贷缺少法律依据；特别是金融监管部门，在网贷监管细则没有正式生效前，在合格主体、执法依据上尚不明晰。

饶育蕾认为，校园消费贷款能否健康发展，主要在于金融服务定位是否准确，谁有资质做校园贷款业务？学生拿到钱后，能否用于完成学业，拓宽求学渠道？而这，有赖于金融生态环境整体的改善。

今年9月以来，湖南各大银行、保险、证券机构启动“金融知识普及月?金融知识进万家”“提升金融素养，争做金融好网民”活动，深化金融消费者教育和金融知识的普及，识别非法校园贷是普及宣传的重点。

“身边陷入校园贷悲剧的故事不时出现，太揪心了。大学生应尽早补上理财这一课。”湖南大学学生会一位同学表示，学点金融知识非常实用，面对校园贷诱惑，学生自身也要提高定力。

湖南师范大学、吉首大学等省内众多高校，则对校园贷情况定期摸底排查，疏堵结合，及时防范化解风险。

湖南省地方金融监管局正加快推进P2P网贷风险专项整治，已公布第一批取缔类P2P网贷机构53家。根据清理整治进程，后续将不定期公告取缔类P2P网贷机构名单。在此过程中，还将加大对校园贷的规范整治力度。

发力校园金融，银行创新步伐亟需加快

大学生消费需求持续扩大，银行为何不去分享这块“蛋糕”？

事实上，大学生曾是银行信用卡业务的重点客群，一些银行还专门推出针对大学生的信用卡。但学生信用卡有致命缺陷：大学生没有收入，透支消费后，还款只能依靠家长。一些学生消费过多，拖累家庭，引发负面事故。

2009年，原银监会发文禁止银行向未满18岁的学生发信用卡，给已满18岁的学生发卡，要经由父母等第二还款来源方的书面同意。目前，银行已全面停止对学生发放信用卡。

迅猛发展的互联网金融，成为对接大学生消费需求的最便捷通道。蚂蚁花呗2017年发布的报告显示，在花呗超过1亿的用户中，“90后”占比达到47.25%。

校园贷裹挟的金融风险如影随形。监管部门提出要按照“疏堵结合、打开正门、扎紧围栏、加强治理”的总体思路，鼓励商业银行和政策性银行进一步针对大学生合理需求研发产品。

工商银行已推出信用消费贷款“大学生融e借”，并在15所高校开展试点。招商银行试点推出的大学生闪电贷，运用大数据+风控模型，最大借款额度为8000元，最长可分24个月还款，日利息低至万分之一点七。

不过，工行等多家在湘银行有关负责人透露，这些产品大多停留在总行试点探索阶段，在湖南尚未实质性落地，各银行为大学生提供的主要为助学贷、留学贷等传统的金融产品。

“商业银行发力校园金融，可为大学生群体提供更高品质的校园金融服务，高校非常欢迎。”吉首大学学工部副部长王江生坦言，从大学生消费需求来看，银行系“正规军”进驻校园的步伐亟需加快，让“良币驱逐劣币”。

“银行拓展校园金融，虽利润低，但也需要展现出更大的担当，对自身长远发展有好处。”湖南银行监管部门有关人士认为，针对校园金融市场，银行除了要开发针对高校的消费金融产品，合理设置消费信贷额度和利率，还应建立大学生的资信和承债评级模型，着力培育大学生的财商素养和守信意识，共同推动金融环境改善。

■短评

大学生消费应量力而行

刘永涛

大学生消费需求旺盛，为校园贷提供了追逐暴利的空间。

作为消费行为主体，大学生必须给自己上好“安全阀”。只有消费信贷与消费能力相适应，才能确保自己的消费信贷运行在良性轨道上。若任由虚荣、攀比、盲从的心态膨胀，放纵无节制的信贷消费欲望，很容易给自己和家庭套上枷锁。

如今在校大学生多为90后独生子女，物质生活日益丰富，正常消费一般不需要贷款。随着学校救助奖励体系不断完善，即便是一些经济相对困难的同学，通过申请助学金、获取奖学金、勤工俭学等方式，也可顺利完成学业。从众多校园贷案例来看，受害学生固然受到引诱，但也莫不是和自身追求高额消费、超前消费息息相关。

拒绝校园贷，大学生自身是关键因素，甚至是起决定作用的“内因”。在净化外部环境的同时，大学生更应该主动上好“修身课”，传承勤俭节约美德，学会量力而行，合理规划消费，远离喧哗浮躁。学校和家长作为监护的责任主体，则需在思想引导、财商培养、风险教育上下功夫，为防范风险扎紧“藩篱”。