今年想贷款买房可真不容易了

前几天我们说了，北京各大银行已经将住房贷款利率优惠上调到了9折，而我们也说，比利率上调更难过的是银行主观上已经不愿意贷给你了，因为国开债利率不断上调之后，5.5%以下的楼市贷款已经不如去买债券更划算了。而话音未落，又一个关于楼市信贷政策的消息传来。

澎湃新闻报道，上海也要求严格执行个人房贷差异化，严禁资金违规流入房地产领域，抑制炒房需求，防范房地产金融风险。随后，上海各大银行也传出个人住房贷款业务额度收紧的消息。要知道这是2月份，往年这个时候，额度都是最松的时候，而今年已经明显不够用了，各大行都派人专门在抢额度了，据了解，央行已经给出了指导，说今年的住房贷款额度很紧张，有消息说可能只是去年的10分之一，但这并未得到证实。所以各家银行都延长了审批时长，一个贷款审批下来从原来的的1个月延长到了3-5个月。而在信贷严控之下，各地楼市的成交量新年之后急速冰封，整个1月份深圳一共才成交了1600套房子，而整个福田区才卖出了1套。未来随着贷款政策逐渐趋紧成交量下滑将是常态。如果你手上有房子，可能越来越不好卖了。不是别人不想买，而是买不起，或者根本买不了。

那么房价会不会跌呢?很早我们就说了，房价是卖出来的，如果买卖都被限制了，买卖盘根本无法成交，那么也就不存在大幅下跌的基础，顶多也就是横盘不涨，环比小落，这也是地方政府追求的理想目标，而事实上他们也是这么干的，1月数据，深圳房价环比小降0.03%，广州环比微跌0.61%，应该说一切还都在控制之中。

但世界上最难调控的其实就是预期，随着往后楼市的热度被成交所压低，预期可能会出现变化，这个时候调控的难度才会显现出来。而往往楼市泡沫被刺破，都是连续的加息和货币收紧所导致的，90年代的日本，90年代末的中国海南，2000年的中国香港，2007年的美国无不如此，所以这次加息之后形成的流动性拐点，就是温水在煮青蛙，先知先觉的在政策变化一开始就拼命跳出去了，比如李嘉诚同志，潘石屹，甚至王健林也在缩减万达商业地产的比重，而后知后觉的，都会在温水里感觉很舒服，很得意，但殊不知当他们开始觉得不舒服的时候，比如现在，房子已经非常难脱手了。

举个例子，北上深一套房子500万很正常，如果首套房是贷款3成，需要贷款350万的，贷款30年，如果按照原来85折利率，月均还款17000元，如果按照基准利率则每月还款18500元，而如果按照5.5%银行的现在的心里价位贷款，每月还款接近2万元，换句话说几个月的变化，他每月的还贷月支出要高出3000元。现在才买首套房的家庭，不可能是很富裕，这3000元对他们来说很可能就是伙食费。需要从牙缝里省出来的。而如果买2套房呢?基本没可能，需要你一笔拿出350万现金，这个数字，一般人根本出不起的，即使老板高管这个阶层，让他们从个人账户拿出350万现金，也并非易事。

所以，今年楼市主要的景象应该就是一个字，那就是耗!大家都在耗着，看谁先绷不住劲，但很明显优势已经在买家这边了，因为央行会不断的收紧流动性，不断地加息，不断地阻止资金流入个人房贷。而持有阶层会感觉还房贷的压力会越来越重。想卖房的则会觉得买房的越来越少，观望气氛越来越浓。如果是炒楼的资金链会越来越紧，到处拆借高利贷以维持资产，最后就是明明资产很多，但却濒临破产。这大概就是我们想要的效果。

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